What is Personal Accident Insurance?
PA insurance pays compensation when the insured is injured, dies, or becomes disabled from an unintentional external event. Unlike health insurance, PA does not cover illness but offers much higher death/disability coverage at a fraction of the cost.
What Does PA Insurance Cover?
The most common confusion — what counts as an "accident" under PA?
✓ คุ้มครอง
- อุบัติเหตุทางถนนรถชน มอเตอร์ไซค์ล้ม คนเดินเท้าถูกรถเฉี่ยว
- ล้ม / พลัดตกตกบันได ลื่นล้มในบ้าน ตกจากที่สูง
- จมน้ำ
- ไฟไหม้ / ไฟลวก / ไฟฟ้าช็อต
- สัตว์ทำร้ายหมากัด งูกัด แมลงต่อย
- ถูกทำร้ายร่างกาย / ฆาตกรรมBOR 2 และ BOR 1 ส่วนใหญ่
- วัตถุหล่นใส่ / กระแทก
- อาหารเป็นพิษรุนแรงบางแผนเท่านั้น
✕ ไม่คุ้มครอง
- การเจ็บป่วยทั่วไปไข้หวัด โรคหัวใจ เบาหวาน มะเร็ง
- การทำร้ายตัวเอง
- สงคราม / จลาจล / ก่อการร้าย
- กีฬาเอ็กซ์ตรีมต้องซื้อแผนเฉพาะ
- ยาเสพติด / สารผิดกฎหมาย
- ขับขี่ผิดกฎหมายไม่มีใบขับขี่ แอลกอฮอล์เกิน
- ตั้งครรภ์ / คลอดบุตร
- โรคที่เป็นมาก่อน
ไรเดอร์เสริมที่ซื้อเพิ่มได้: 💰 ชดเชยรายวัน🦴 กระดูกหัก🏍️ มอเตอร์ไซค์👶 ไรเดอร์เด็ก✈️ ต่างประเทศ⛷️ กีฬาเอ็กซ์ตรีม
How to Choose Good PA Insurance
PA combines 3 core parts — check all 3
Part 1 · เงินชดเชยการสูญเสีย
เป้าหมาย
10× รายได้/ปี
- ✓ วงเงินเสียชีวิต / ทุพพลภาพ (500k / 1M / 2M)
- ✓ BOR type — BOR 2 รวมฆาตกรรม
- ✓ ทุพพลภาพบางส่วน — แผนดีจ่ายตามสัดส่วน
- ✓ คุ้มครองมอเตอร์ไซค์ — ต้องมีถ้าคุณขี่
- ✓ ชดเชยกระดูกหัก/ไฟไหม้
Part 2 · ค่ารักษาพยาบาล
วงเงินต่อครั้ง
≥ 30,000 บาท
- ✓ กระดูกหักใน รพ.เอกชนเริ่ม 80,000+
- ✓ ครอบคลุม IPD + OPD
- ✓ เครือข่าย รพ. cashless
- ✓ กายภาพบำบัด — บางแผนตัดออก
- ✓ ไม่มี co-pay / deductible
Part 3 · ชดเชยรายได้
ต่อวัน
≥ 1,000 บาท/วัน
- ✓ สำคัญสำหรับฟรีแลนซ์/อาชีพอิสระ
- ✓ จำนวนวันสูงสุด — ปกติ 365 วัน
- ✓ เริ่มจ่ายวันแรก ไม่ใช่หลัง 3-5 วัน
- ✓ รายเดือนให้ครอบครัว 5k-30k/เดือน
- ✓ ชดเชยทุพพลภาพรายเดือน
สรุป: ดู 3 ส่วนนี้ให้ครบ ส่วนอื่น (ค่าทำศพ / dental / ค่าเคลื่อนย้าย) เป็นของแถม
⚠️ สัญญาณอันตราย (Red Flags)
✕ ไม่คุ้มครองรถจักรยานยนต์ — ถ้าคุณขี่ เกือบไร้ประโยชน์
✕ วงเงินค่ารักษาต่ำกว่า 20,000
✕ ข้อยกเว้นเยอะผิดปกติ
✕ นิยาม "อุบัติเหตุ" แคบ — แค่ "จากยานพาหนะ"
ใครควรทำเป็นพิเศษ
🏍️ คนขี่มอเตอร์ไซค์🔧 อาชีพเสี่ยง👨👩👧 หัวหน้าครอบครัว⛰️ นักกีฬา💼 ฟรีแลนซ์🚗 เดินทางบ่อย👴 ผู้สูงอายุข้อผิดพลาดที่คนมักทำ
- ⚠️ ดูแต่ราคา ไม่ดูวงเงิน
- ⚠️ ไม่อ่านข้อยกเว้นก่อนเซ็น
- ⚠️ แจ้งอาชีพไม่ตรงจริง
- ⚠️ คิดว่า PA = ประกันสุขภาพ
ประกัน PA ราคาเท่าไหร่?
ช่วงราคาสำหรับวงเงิน 1 ล้านบาท อาชีพทั่วไป
| อายุ | เบี้ย (บาท/ปี) |
|---|---|
| 18–25 | 499–1,000 |
| 26–35 | 1,000–1,800 |
| 36–45 | 1,800–2,800 |
| 46–55 | 2,800–4,500 |
| 56–65 | 4,500–7,500 |
| 66+ | 7,500+ |
ค่ารักษาจริงของอุบัติเหตุในไทย
ลองดูค่ารักษาจริงในโรงพยาบาลเอกชนก่อนบอกว่าเบี้ย 1,200 บาท/ปีแพง
| เหตุการณ์ | ค่าใช้จ่าย (บาท) |
|---|---|
| กระดูกหัก + ผ่าตัดใส่เหล็ก verify | 80,000–250,000 |
| ผ่าตัดสมอง (บาดเจ็บศีรษะ) verify | 300,000–800,000 |
| ICU 1 สัปดาห์ verify | 200,000–500,000 |
| กายภาพบำบัด 3 เดือน verify | 30,000–80,000 |
| แผลไฟลวก + ปลูกถ่ายผิวหนัง verify | 150,000–500,000 |
คำถาม: ถ้าวันนี้ต้องจ่าย 200,000 บาท คุณจะถอนจากที่ไหน? เบี้ย PA ปีละ 1,200 บาท (100 บาท/เดือน) คุ้มครองเกิน 1 ล้านบาท
🛡️ อัตราชดเชยตามมาตรฐาน คปภ.
คปภ. กำหนดอัตราชดเชยมาตรฐาน เช่น เสียชีวิต = 100% · สูญเสียขา 1 ข้าง = 50% · นิ้วหัวแม่มือ = 20%
ดูตารางชดเชยเต็ม →ข้อดี และเมื่อไหร่ PA อาจไม่ใช่คำตอบ
✓ ข้อดี
- เบี้ยถูกที่สุด — 499 บาท/ปี วงเงินล้าน
- สมัครง่าย ไม่ตรวจสุขภาพ
- จ่ายเร็ว 5-15 วันทำการ
- เบี้ยไม่ขึ้นแรงตามอายุ
? อาจไม่ใช่คำตอบ
- มีประกันหมู่จากที่ทำงาน — ตรวจก่อนซื้อซ้ำ
- ประกันรถมี PA แล้ว — Class 1 บางแผนรวม
- อายุ 65+ เบี้ยแพง — คุ้มค่าลดลง
- ไม่มีผู้อยู่ในความดูแล
วิธีประหยัดเบี้ยประกัน PA
- 1. ซื้อผ่านโบรกเกอร์ — ราคาเท่ากัน เห็นทุกบริษัทพร้อมกัน
- 2. จ่ายรายปี — ลด 2-5%
- 3. แจ้งอาชีพให้ถูกกลุ่ม
- 4. ซื้อตั้งแต่อายุน้อย — 25 ปีถูกกว่า 45
- 5. ตัดไรเดอร์ที่ไม่ใช้
- 6. รวมกับประกันรถ/ชีวิต — ลด 10-15%
- 7. เทียบราคาทุกปี — CheckDi ช่วยเทียบฟรี
วิธีสมัครและวิธีเคลม
📋 ขั้นตอนการสมัคร
- เปรียบเทียบแผน — กรอกอายุ เพศ อาชีพ
- เลือกแผนและไรเดอร์
- กรอกข้อมูลผู้เอาประกัน
- ชำระเบี้ย — บัตร/โอน/QR/ผ่อน 0%
- รับกรมธรรม์ทางอีเมลทันที
✅ ขั้นตอนการเคลม
- แจ้งเหตุภายใน 30 วัน
- รวบรวมเอกสาร — ใบรับรองแพทย์ ใบเสร็จ บันทึกตำรวจ
- กรอกแบบฟอร์มเคลม
- บริษัทตรวจสอบ 5-15 วัน
- รับเงินชดเชยโอนเข้าบัญชี
คำถามที่พบบ่อย
ประกัน PA ต่างจากประกันสุขภาพยังไง?
PA คุ้มครองเฉพาะอุบัติเหตุ ไม่รวมเจ็บป่วย ประกันสุขภาพคุ้มครองทั้งคู่ PA ถูกกว่าเยอะและมีวงเงินเสียชีวิตที่ประกันสุขภาพไม่มี คำแนะนำคือมีทั้งคู่
เบี้ย PA เริ่มต้นเท่าไหร่?
อายุ 18-25 เริ่มต้น 499-1,000 บาท/ปี สำหรับวงเงิน 1 ล้านบาท
ต้องตรวจสุขภาพก่อนซื้อไหม?
ส่วนใหญ่ไม่ต้อง — สมัครออนไลน์ได้ทันที เพียงแจ้งอาชีพตามจริง
เคลมต้องใช้เอกสารอะไร?
ใบรับรองแพทย์ ใบเสร็จ บันทึกตำรวจ(กรณีรถชน) สำเนาบัตร หน้าสมุดบัญชี ใช้เวลา 5-15 วัน
แผนไหนเหมาะกับคนขี่มอเตอร์ไซค์?
ต้องเลือกแผนที่ระบุชัดว่า คุ้มครองรถจักรยานยนต์ ในหน้าเทียบแผน CheckDi มีตัวกรอง
ดื่มแอลกอฮอล์แล้วเกิดอุบัติเหตุ?
ถ้าไม่เกิน 150 มก.% ปกติยังเคลมได้ เกินกว่านั้นบริษัทมีสิทธิปฏิเสธ
เสียชีวิต ใครได้เงิน?
ผู้รับผลประโยชน์ ที่ระบุในกรมธรรม์ ถ้าไม่ระบุ ตกเป็นของทายาทโดยธรรม
มี Waiting Period ไหม?
ส่วนใหญ่ไม่มี — เริ่มคุ้มครองทันที
ซื้อผ่าน CheckDi ต่างจากซื้อตรง?
ราคาเท่ากัน ไม่มีค่าธรรมเนียม เห็นหลายบริษัทในที่เดียว ทีมช่วยเคลม
Insurance That Pairs Well with PA
PA covers accidents but not illness — these close the remaining gaps
🏥
Health Insurance
Covers illness + accidents, room & board, surgery, OPD/IPD — what PA doesn't cover
Compare Health Plans →🎗️
Cancer Insurance
Low premiums, million-baht coverage for all cancer stages, lump-sum payout on diagnosis
Compare Cancer Plans →👨👩👧
Life Insurance
Higher life coverage than PA, includes critical illness, savings, tax deduction — for breadwinners
Compare Life Plans →
