What is Health Insurance?

Health insurance covers medical expenses when you get sick or injured. It covers room charges, surgery, medications, diagnostics, and doctor fees. Unlike PA insurance which covers accidents only, health insurance covers both illness and accidents in one policy.

IPD vs OPD — What's the Difference?

Health insurance has 2 main parts — understand before you choose

🏥 IPD (ผู้ป่วยใน)

  • ✓
    ค่าห้อง + ค่าอาหารต่อวัน เช่น 3,000–10,000/วัน
  • ✓
    ค่าผ่าตัด + ค่าวิสัญญี
  • ✓
    ค่ารักษาพยาบาลทั่วไปค่ายา ค่าตรวจ ค่าเลือด ค่า Lab
  • ✓
    ค่า ICU
  • ✓
    ค่ารถพยาบาล

🩺 OPD (ผู้ป่วยนอก)

  • ✓
    ค่าตรวจ + ค่ายา (ไม่นอน รพ.)หวัด ไข้ ภูมิแพ้ ปวดหัว
  • ✓
    ค่ากายภาพบำบัด
  • ✓
    ค่าทันตกรรมบางแผนเท่านั้น (OPD add-on)
  • ✓
    ค่าตรวจสายตาบางแผนเท่านั้น
สำคัญ: IPD is the base — every plan has it. OPD is an add-on that significantly increases premiums — consider if you truly need it.

How to Choose Good Health Insurance

Check these 3 areas before deciding

Part 1 · วงเงินคุ้มครอง

ค่าห้อง/วัน
≥ 3,000 บาท
  • ✓ ค่าห้อง ตั้งแต่ 3,000 – 10,000+ บาท/วัน
  • ✓ วงเงินรวม IPD ต่อปี (500K – ไม่จำกัด)
  • ✓ ค่าผ่าตัด — ดูว่า "ตามจริง" หรือ "ตามตาราง"
  • ✓ รพ.ที่ไปประจำ อยู่ในเครือข่าย Cashless หรือไม่

Part 2 · เงื่อนไขสำคัญ

Deductible
ยิ่งสูง ยิ่งถูก
  • ✓ Deductible (ค่าเสียหายส่วนแรก) — 20K–100K
  • ✓ Co-pay — รับผิดชอบร่วม 10-30%
  • ✓ Waiting period — โรคทั่วไป 30 วัน โรคร้าย 120 วัน
  • ✓ Pre-existing conditions — ไม่คุ้มครอง

Part 3 · Add-on & พื้นที่คุ้มครอง

เลือกตามไลฟ์สไตล์
ไทย / เอเชีย / Worldwide
  • ✓ OPD add-on — จำเป็นจริงหรือไม่?
  • ✓ ทันตกรรม / สายตา — มีในบางแผน
  • ✓ พื้นที่คุ้มครอง — ประเทศไทย / เอเชีย / ทั่วโลก
  • ✓ เบี้ยเปลี่ยนแปลงตามอายุ — ถามตารางเบี้ยยาว

How Much Does Health Insurance Cost?

Price range for IPD plan with 3,000 THB/day room, excluding OPD

AgePremium (THB/year)
18–255,000–12,000
26–357,000–18,000
36–4512,000–28,000
46–5520,000–45,000
56–6535,000–80,000
66+60,000–150,000+
Tip: Choose a 20,000-30,000 THB deductible to save 30-50% on premiums while still covering serious illness.

Real Hospital Costs in Thailand

Look at real costs before saying health insurance premiums are expensive

ScenarioCost (THB)
Appendicitis surgery + 3-day stay80,000–150,000
Dengue fever, 5-day stay60,000–120,000
Gallbladder surgery100,000–200,000
6 rounds of chemo (cancer)300,000–1,000,000
Heart bypass surgery500,000–1,500,000
ICU room 1 week200,000–500,000
Question: If you had to pay 500,000 THB today, where would it come from? Health insurance at 10,000-20,000/year covers millions.

What Does Health Insurance Cover?

✓ Covered

  • ✓
    โรคทั่วไปไข้หวัด ไข้เลือดออก ปอดบวม
  • ✓
    ผ่าตัด + ศัลยกรรมไส้ติ่ง ถุงน้ำดี กระดูก
  • ✓
    โรคร้ายแรงมะเร็ง หัวใจ ไต (หลัง waiting period)
  • ✓
    อุบัติเหตุทุกประเภท
  • ✓
    Day surgeryผ่าตัดไม่นอน รพ.
  • ✓
    เคมีบำบัด / ฉายแสง

✕ Not Covered

  • ✕
    โรคที่เป็นมาก่อนPre-existing conditions
  • ✕
    ศัลยกรรมความงาม
  • ✕
    ตั้งครรภ์ / คลอดบุตรต้องซื้อ rider แยก
  • ✕
    ทันตกรรม / สายตาต้องซื้อ OPD add-on
  • ✕
    การรักษาทดลอง
  • ✕
    เจ็บป่วยจากยาเสพติด

Pros and Things to Know

✓ Pros

  • คุ้มครองทั้งเจ็บป่วยและอุบัติเหตุ
  • ลดหย่อนภาษีได้ 25,000 บาท/ปี
  • เครือข่าย Cashless — ไม่ต้องสำรองจ่าย
  • ต่ออายุได้ตลอดชีพ — หลายแผนการันตีต่ออายุ

⚠ Things to Know

  • เบี้ยเพิ่มตามอายุ — ปรับทุก 5 ปี
  • Waiting period — ป่วยทั่วไป 30 วัน โรคร้าย 120 วัน
  • Pre-existing ไม่คุ้มครอง — ต้องแจ้งตรง
  • OPD แพง — เพิ่มเบี้ย 30-50%

Health Insurance Tax Deduction

💰 Tax Benefit

Health insurance premiums are tax-deductible up to 25,000 THB/year (combined with life insurance max 100,000 THB). Policy must have coverage period of 1 year or more.

How to Save on Health Insurance Premiums

  1. 1. Choose a higher deductible — 20,000-30,000 THB saves 30-50% on premiums
  2. 2. Skip OPD if not needed — OPD adds 30-50% to premiums but may not be worth it
  3. 3. Buy young — Lower base premiums and no pre-existing issues
  4. 4. Buy through a broker — Same price, see all insurers at once
  5. 5. Choose Thailand-only coverage — 2-3× cheaper than Asia/Worldwide
  6. 6. Pay annually — Save 2-5% vs installments
  7. 7. Compare annually — CheckDi compares for free

How to Apply & Claim

📋 Application Steps

  1. Compare plans — enter age, gender
  2. Choose plan and add-ons (OPD/dental)
  3. Fill in health info + treatment history
  4. Pay premium — card/transfer/QR/0% installment
  5. Receive policy via email

✅ Claim Steps

  1. Cashless — show card at network hospital
  2. Reimbursement — pay first, claim later
  3. Submit docs — receipts, medical certificate
  4. Insurer reviews 5-15 days
  5. Receive reimbursement to your account

Frequently Asked Questions

QHow is health insurance different from PA?
Health insurance covers both illness and accidents, while PA covers accidents only. Health insurance costs more but provides broader coverage. We recommend having both.
QDo I need a health checkup before buying?
Most don't require a checkup, but you must disclose your health history truthfully. Older applicants or those with medical history may be asked for additional tests.
QWhat is a deductible and how much should I choose?
A deductible is the first portion of costs you pay yourself. Choosing 20,000-30,000 THB saves 30-50% on premiums — great if you already have group insurance from work.
QHow much tax deduction can I get?
Health insurance premiums are deductible up to 25,000 THB/year, combined with life insurance up to 100,000 THB total.
QWhat is Cashless?
Cashless means no upfront payment — just show your insurance card at a network hospital. The insurer pays the hospital directly. Check if your preferred hospital is in the network.
QDo premiums increase every year?
Premiums adjust by age band every 5 years. The older you are, the more expensive. Buying young locks in a lower base rate.
QI have group insurance from work — do I still need personal health insurance?
Group insurance disappears when you change jobs. If you're older by then, personal premiums will be very high. We recommend getting a high-deductible personal plan alongside group coverage.

Insurance That Pairs Well

🛡️

Personal Accident (PA)

Low premiums, high coverage for death/disability from accidents — what health insurance doesn't focus on

Compare PA Plans →
🎗️

Cancer Insurance

Low premiums, million-baht coverage for all cancer stages — supplements health insurance

Compare Cancer Plans →
👨‍👩‍👧

Life Insurance

High life coverage, critical illness, savings, additional tax deduction

Compare Life Plans →